Если у вас высокие остатки по кредитным картам в 2018 году, вам необходимо в приоритетном порядке погасить их и сделать это в кратчайшие сроки. Причина в том, что задолженность по кредитным картам сейчас дороже, чем когда-либо в прошлом, и если этого недостаточно, вот еще несколько статистических данных, которые подпитывают ваше желание избавиться от долгов.

1. Общий объем возобновляемого долга в Соединенных Штатах по состоянию на февраль 2018 года, который в основном состоит из задолженности по кредитным картам, достиг 1,030 триллиона долларов США, согласно последним статистическим данным Федеральной резервной системы. Это рекордный показатель для нашей страны.

2. Процентные ставки уже выросли в два раза в 2018 году, и инструмент CME FedWatch предполагает, что к концу этого месяца ожидается еще одно повышение ставок.

Вы вот-вот узнаете шесть лучших способов погасить высокий долг по кредитной карте, но прежде чем мы погрузимся, сначала давайте рассмотрим самый дорогой вариант, которого вы хотите избежать.

Самый Дорогой Вариант Облегчения По Кредитной Карте

Самый дорогой вариант облегчения по кредитной карте-это оплата только минимальных ежемесячных платежей. Никогда не делайте только минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам, потому что в конечном итоге вы заплатите максимальную сумму в виде процентов. Например, если у вас есть баланс кредитной карты Chase на сумму 15 000 долларов, а ваша процентная ставка составляет 29% при оплате только минимальных платежей, вы в конечном итоге заплатите в общей сложности 45 408 долларов только в виде процентов, и вам потребуется более десяти лет, чтобы погасить остаток.

1. Метод Снежного Кома задолженности:

Согласно новому исследованию, опубликованному Harvard Business Review, метод погашения задолженности по кредитным картам с помощью снежного кома оказался наиболее эффективным вариантом облегчения бремени задолженности по кредитным картам в 2018 году.

С помощью метода снежного кома задолженности вы сначала оплачиваете кредитную карту с наименьшим балансом. Мгновенно после того, как первоначальный баланс кредитной карты будет оплачен полностью, ваш доступный ежемесячный денежный поток увеличится. Затем вы будете использовать дополнительные средства для оплаты следующего самого маленького счета. Как только второй самый маленький счет будет оплачен полностью, ваш доступный денежный поток увеличится еще больше и продолжит расти, как при катании снежного кома. Затем используйте все эти дополнительные деньги, чтобы расплатиться с третьим самым маленьким счетом.

Этот метод работает с использованием психологических принципов. Когда человек достигает цели, например, погашает свой первый долг по кредитной карте, мозг высвобождает дофамин, и он чувствует себя хорошо. И вы хотите больше этого хорошего чувства, поэтому у вас есть мотивация продолжать выплачивать каждый долг один за другим. Прежде чем вы это осознаете, вы начнете видеть свет в конце туннеля, и ваш импульс будет на пике, и в этот момент вас ничто не остановит!

2. Метод лавины Задолженности

Метод долговой лавины фокусируется на атаке на счет, который стоит вам больше всего денег, то есть на счет с самой высокой процентной ставкой. Если вам нравятся математика и цифры, вы, скорее всего, склонитесь к этому маршруту, поскольку он имеет наибольший смысл с технической точки зрения.

Технически говоря, этот маршрут сэкономит вам больше денег, чем метод снежного кома задолженности, если вы сможете успешно придерживаться плана.

Существует множество споров вокруг вопроса о том, какой маршрут более эффективен-метод снежного кома или лавины. Поймите оба варианта, а затем, исходя из вашего типа личности, вы сможете определить, какой маршрут лучше всего подходит для вашей ситуации.

Некоторые люди могут решить использовать комбинацию этих двух вариантов. Вы могли бы начать с метода снежного кома задолженности, быстро списав свои небольшие долги, баланс которых составляет 1000 долларов или меньше, а затем переключиться на метод лавины задолженности, чтобы погасить оставшуюся часть ваших балансов, но наиболее экономичным способом.

3. Карты Для Перевода Баланса:

Вы можете снизить процентные ставки по кредитным картам, используя карту для перевода баланса, которая не имеет процентов в течение 12-18 месяцев. Если вы сможете полностью оплатить свой баланс по карте перевода баланса в течение периода введения, когда процентная ставка равна нулю, вы в конечном итоге исключите 100% своих процентов и вам придется только оплатить авансовый платеж по карте перевода баланса.

Убедитесь, что ваши кредитные карты открыты после их погашения, потому что при закрытии кредитной карты ваши кредитные баллы снижаются.

С этими картами взимается предоплата в размере от 3% до 5% от баланса.

Поищите карту для перевода баланса, которая поставляется с:

· низкие авансовые платежи

· 18-месячная вступительная ставка

· нулевая процентная ставка

4. Кредитная линия собственного капитала:

Кредитная линия на покупку жилья может быть использована для погашения долгов по кредитным картам с высокими процентами, что сэкономит вам тысячи долларов в виде процентов. Кредитные линии для собственного капитала имеют более низкие процентные ставки, чем любой другой вид банковского кредита. BankRate.com по оценкам, средняя процентная ставка по кредитной линии собственного капитала составляет всего 5%.

Недостатком является то, что вы переключаете свой необеспеченный долг на обеспеченный долг, и это может быть опасно, потому что, если по какой-то причине вы не выполняете платежи, вы можете потерять свою собственность из-за долга по кредитной карте.

5. Попросите Своего Кредитора снизить процентную ставку

Не упускайте из виду этот следующий метод из-за того, насколько он прост. Иногда простые вещи в жизни чаще всего упускаются из виду.

Позвоните своему кредитору и попросите руководителя. Напомните им, сколько лет вы были их клиентом и насколько совершенной была ваша история платежей за эти годы. Теперь выразите им, что вы расстроены тем, что они взимают с вас такую высокую процентную ставку, и проиллюстрируйте предложение, которое вам делает другой банк. Если ваш кредитный рейтинг увеличился по сравнению с тем, каким он был, когда вы впервые подали заявку на эту кредитную карту, также укажите это.

Проведите небольшое исследование и найдите компанию по выпуску кредитных карт, которая предлагает более низкую ставку, и затем вы сможете использовать их в качестве рычага.

Пример: "Capital One предлагает мне кредитную карту с процентной ставкой 8% и на 1% больше, чем вы предлагаете в качестве возврата денег. Не могли бы вы, пожалуйста, снизить мою процентную ставку, чтобы я мог остаться в вашем банке? Кроме того, вы заметите, что мой кредитный рейтинг увеличился по сравнению с тем, каким он был, когда я впервые подал заявку на получение карты в вашем банке два года назад."

6. Программы Облегчения Долгового Бремени:

Программа консультирования по потребительским кредитам может снизить ваши процентные ставки и избавить вас от долгов менее чем за пять лет, не повредив вашему кредитному баллу. Все ваши долги по кредитной карте будут объединены в один консолидированный ежемесячный платеж, а затем консультационная компания по потребительским кредитам ежемесячно распределяет средства вашим кредиторам, но по сниженной процентной ставке. Эта программа оказывает наименьшее влияние на кредитные баллы по сравнению с любой другой программой облегчения долгового бремени.

Программа урегулирования задолженности должна использоваться только в том случае, если вы отстали от платежей по кредитным картам и не можете позволить себе платить больше, чем минимальные ежемесячные платежи. Причина в том, что этот тип программы может резко снизить ваш кредитный рейтинг и привести к отрицательным отметкам в вашем кредитном отчете. Однако, если ваш кредитный рейтинг уже находится в яме, то на данный момент вам нужно сосредоточиться только на том, чтобы как можно быстрее избавиться от долгов и избежать банкротства. Как только вы освободитесь от долгов, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг.

Если вы находитесь на грани банкротства, урегулирование задолженности может быть жизнеспособной альтернативой, которая избавит вас от долгов примерно через три года и даст вам один доступный ежемесячный платеж за все ваши необеспеченные долги.