Если у вас был полис страхования жизни на более раннем этапе жизни, в котором вы больше не нуждаетесь, типичный способ справиться с ним-позволить ему истечь или принять стоимость возврата наличных, если это применимо. Есть еще один вариант, который может быть доступен: вы можете пожертвовать страховой полис на благотворительность. Существует ряд условий, которые должны были бы соответствовать, чтобы эта идея сработала.

Благотворительная организация должна принять Страховой полис

Концепция заключается в том, что если вы пожертвуете свой страховой полис на благотворительность, они в конечном итоге получат выплату, которая будет пожертвованием. Поскольку вы все еще живы, будет задержка по времени, прежде чем выплата будет осуществлена. Идеальные политики, которые хотели бы получить благотворительные организации, - это те, срок действия которых истекает или которые скоро будут выплачены. Тем временем, страховые взносы должны быть выплачены, чтобы сохранить полис. Если вы, донор, продолжаете платить, вы можете получить благотворительные налоговые льготы для премий после перевода, но если вы прекратите платить, благотворительная организация не получит никаких выплат. Благотворительная организация, как правило, захочет выплачивать премии, но они будут делать это только в том случае, если выплата будет стоящей. Благотворительная организация также должна быть готова принять такой подарок, поскольку он может быть слишком сложным или подавляющим для некоторых организаций. Наличие крупных единовременных пожертвований может быть проблематичным для управления денежными потоками благотворительной организации.

Стоимость Страхового Полиса Должна Быть Подтверждена

Ценность политики должна оцениваться на основе ее положений и условий. Это будет включать в себя страховые взносы, условия здоровья, водителей и специальные правила, которые могут существовать в полисе. Эта оценка должна быть проведена страховым андеррайтером или актуарием.

Ваш Доход Должен быть Достаточно Высоким

Если вам удастся пожертвовать страховой полис, вы сможете претендовать на сумму до 75% от вашего дохода в том году, когда вы пожертвуете страховой полис. У вас также есть до 5 лет, чтобы перенести сумму, если вы не можете потребовать ее сразу. Если ваш доход недостаточно высок или вы не можете использовать кредиты, то от внесения крупного пожертвования не будет никакой пользы. Даже если все утки выстраиваются в очередь, вы получаете часть пожертвования в виде налогового кредита - обычно от 15% до 29% от пожертвованной суммы.

Страховой полис должен быть оплачен

Страховая выплата должна быть нетронутой, чтобы пожертвовать ее на благотворительность. Если это не так, то ценность будет не такой ценной.

Налоговое обязательство при продаже

Если стоимость возврата денежных средств превышает скорректированную стоимость продажи (ACB), при продаже может возникнуть налоговое обязательство, которое сведет на нет любые преимущества предоставления страхового полиса.